众托帮：颠覆性技术区块链如何应用于创新性领域
作者 : 发布 : 2017-06-23 09:27:07 阅读 : 468次 标签 : 行业热讯.
齐鲁晚报讯 近日，中国第一医疗互助平台众托帮技术总监众托帮技术总监虞家男接受华尔街见闻记者采访，讲述区块链技术在以众托帮为代表的医疗互助领域的应用情况。
区块链以迅猛的发展态势已成为当下最热的话题，不仅写入了国务院 《“十三五”国家信息化规划》，还被麦肯锡评为“最有潜力触发第五轮颠覆性革命浪潮的核心技术”。
相关专家称，区块链或将是金融AI的未来，在提供自动机器保障医疗互助、保险这一领域，有巨大发展空间。
国内的医疗互助从业者们，已经将区块链落地，医疗互助平台众托帮基于区块链开发公益产品“心链”，用户的捐助金额、资金流向等信息公开透明。同时众托帮还利用区块链实现自动核实互助事件和智能申请互助金。
如何实现自动核实互助事件、智能申请互助金？
一些医疗互助从业者正在利用区块链技术，解决两个棘手的行业问题：一是确保互助信息的真实性，二是提高申领互助金的效率。
众托帮正在践行的医疗互助是利用较低门槛解决大病医疗费问题，具体方法是：参与者之间经济互助、风险共担，比如用户交费成为医疗互助平台会员，在观察期后，用户如果患病，可根据具体病情获得医疗费的补贴，经过案例公示、第三方机构调查等步骤，补贴金额最高达到30万。经过测算，在互助平台，一般用户一年的费用在60-90元。
在国外，医疗互助很早就出现了，一些具有共同要求和面临同样风险的人自愿组织起来，预交风险损失补偿分摊金，一般是针对重大疾病。这种医疗互助可根据群体需求量身定做，费用比几大知名保险公司的大病险低廉很多，购买方便。
医疗互助的创新点在于，每个会员完全参与在其中，大家关心互助团体中每一个人的一举一动，包括谁生病了、谁需要互助金、钱什么时候到账等问题，这需要平台拥有足够的自证性。
医疗互助平台需要按照规则给予互助金，用户的确诊时间是否在观察期内，这一问题可以利用区块链技术进行自证。
“我们做医疗互助这几年，积累了800多万用户，互助的参与者越来越多，涉及金额越来越大，我们已经落地了区块链应用，渐渐发现区块链还有更大的价值，能实现一个自动的机器医疗互助保障系统，从申请互助到获得互助，一切都可以通过人工智能来实现，整个流程可以压缩到即时申领，这是金融AI的发展方向。”众托帮CTO虞家男告诉华尔街见闻。
区块链的自证功能，可以追溯到几年前，在国外，一些极客，在每一笔比特币交易的后面附加一些信息。
“在这一笔交易的后面，你可以附加上一张图片的哈希值，对图片进行算法的运算之后的一个记录。如果修改图片，这个记录就会变，我们可以用这种方式来完成自证，在平台上，每一个互助凭证包含用户本身的身份信息，以及加入计划的时间，等关键要素。我们把这些信息放到区块链上。”虞家男说。
所有资金流向明细都在区块链上记录，数据不可伪造和篡改确保了数据的真实有效，所有监管单位、公众媒体、普通用户都随时可以查看和监督。此外，跑在公有链上的网络互助不依赖于某一个中心服务器是否在线，可以保证提供的服务永不宕机。
更多应用还在探索 互助效率还将进一步提升
关于区块链的更多应用，医疗互助平台的从业者们还在不断地探索。
通过对众托帮技术总监虞家男的采访，华尔街见闻发现，区块链主要从这3个方面对医疗互助平台进行创新：
首先是分布式账本，交易记账由分布在不同地方的多个节点共同完成，每一个节点都记录着完整的账目，由此监督交易合法性，不同于传统的中心化记账，区块链的任何节点都无法单独记录账目，这保证了数据的真实性和安全性。
其次是共识机制，所有记账节点之间需要达成共识，去认定记录的有效性，这可以有效防止篡改。在医疗互助中，区块链可以帮助排除人为的因素，所有参与者的信息无法篡改，实时同步，帮助平台提升风险管理。
还有一个重要的技术特点，是智能合约，基于这些可信的不可篡改的数据，自动化地执行一些预定好的规则和条款，在信息真实可信的情况下，平台将会进行自动化互助金发放。因为不需要人工大量的调查与参与，所有的规则通过系统、智能合约来实现，这将大大提升整个医疗互助系统的效率。
虞家男说，众托帮会员预存的互助资金全程由第三方托管、商业银行监管，未来区块链技术可以更高效地使用这些资金，未来随着不同平台数据的逐渐打通，根据重复投保、历史理赔等信息，区块链可以帮助平台在早期发现高风险用户。
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