专访丨通过区块链技术归控风险，抱团互助，众托帮让每个人都看得起病
作者 : 发布 : 2017-05-17 10:00:04 阅读 : 186次 标签 :
由于空气、食品和水污染，现在每个人、每个家庭面对的健康风险越来越多。
相关数据显示，中国人购买健康险的非常少，100个中国人中只有3个人买健康险，大多数中国人喜欢买理财险。
于是我们看到非常多的案例，一个家庭因为其中一个成员生了大病，整个家庭面临巨大的财务压力。
近年来，随着互联网、区块链以及人工智能的成熟，涌现了非常多的互联网互助平台，鸵鸟创投媒体近期在虹口创源孵化器主办的科技金融活动中，采访了众托帮——第一家使用区块链技术的互助保障平台。
众托帮于2016年3月份成立的，核心团队大多来自保险业高管，包含了互联网技术专家、保险产品专家，医疗健康领域专家。现在整个团队规模在80人左右。
通过区块链技术归控风险
众托帮技术总监虞家男介绍，建立一个互助平台的门槛并不高，难度在于持续稳健的长期运营，因为用户不需要也不会加入多个的互助平台。
虞家男：“当一个平台的用户越多，发生互助事件的概率以及均摊的费用也就越稳定，当会员真正需要这笔钱的时候，一个能够长期稳定运营的平台对他来说是最最重要的”
“此外，运用区块链技术的目的就是用技术让用户能够信任这个平台。我们作为一个新兴的互联网平台，目前还有没有很强的品牌背书，如何让用户信任我们非常重要。”
“那么区块链是如何帮助众托帮解决信任问题的呢？举例来说，当众托帮的一个用户患了大病，向平台提出互助申请30万医药费。如何让其他700万用户相信这个用户是真实的呢？ 我们在创立众托帮的时候，仔细研究了这个问题，我们发现区块链技术可以帮助我们解决这个问题。我们发现可以利用比特币存证的逻辑解决我们的问题。比特币存证的方法是把一张照片的哈希加密值放到比特币交易的附加信息中，利用比特币数据无法被篡改的特性，我就可以证明这张照片没有被修改过，从而可以作为法院的证据。那么对于众托帮来说，我们用一样的原理，可以证明用户是什么时候加入的，以及他的身份证信息，当然身份信息是加密的，当这个用户发生大病，需要申请互助的时候，我们可以用区块链的数据来证明该用户的真实性，因为区块链上的数据即使是平台本身也无法进行修改。”
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自传播低成本获取用户
据鸵鸟创投媒体了解，众托帮应用已经覆盖了微信公众号+APP（IOS和安卓）平台。虽然申请互助不是一个高频事件，但和传统保险用户不会关心保险金赔给谁不同，众托帮会把每一个互助案例推送给所有700多万加入互助的用户，这个互助调查公示的推送有非常高的关注度，几乎所有人都会关注。
虞家男介绍，众托帮的互助保障模式其实很简单，用户只需要初始充值10块就可以加入大病的互助计划，如果有一个用户生了大病，需要30万的医药费，这30万就会在所有700多万已加入该计划的用户中进行分摊，分摊下来每个用户是5分钱，这5分钱就会从他交的10块钱中扣除。所以10元钱可以扣很多次，一直扣到余额小于0，他就需要再充值，否则就无法继续享有保障了。
鸵鸟创投媒体：但是作为一个互联网化的产品，获客还是第一位的，你们是怎么获客的？还有现在的成本是多少？我提前了解到现在金融类产品的获客成本是比较高的，你们是通过什么方式获得客户，客户的留存情况如何？
虞家男：首先是我们的起步如果和同类平台相比是非常有优势的，众托帮属于中科招商旗下双创新生态核心企业，中科招商在全国投资和控股了三百多家企业，这些企业的员工成为了众托帮的第一批种子用户，也就是说在我们起步的时候已经有足够的用户数让计划能够稳健的运行。
此外我们的产品和其他的互联网金融类产品有一个非常大的不同，我们的产品本身带有很大的公益属性，这个特点也极大的降低了我们获客的成本。因为保障自己的同时也可以帮助他人。
有两个数字和大家分享一下：
我们平台邀请用户最多的是一位四川用户，他邀请了1400多位他身边的好友和朋友加入众托帮。我们也对他做了一个简单的访问，发现他平时是一个很节俭的人，但是他之前却经常在公益事件上愿意捐助非常多的钱，知道众托帮后他非常认可这种互相帮助的模式。
还有另外一个用户，他不但自己加入了，还邀请了48位亲属一起加入。
这只是其中的两个案例，我们发现，只要客户理解互助的好处：可以给用户带来保障的同时又可以帮助到别人，就会非常愿意加入其中并分享给家人和好友。
鸵鸟创投媒体：作为一个市场化的公司，你们也需要盈利，你们作为一个互助平台，你们的盈利途径主要有哪些方式？
虞家男：我们在过去一年主要在验证互助模式是否有可能形成一个比较好的自传播。我们接下来的一个产品会覆盖到健康管理和医疗领域，因为本身互助模式和医疗的衔接非常好。最近比较热的一个词是共享经济，互助是共享保障，当一个用户生了大病，共享保障能够给他一笔他非常需要的钱，但是接下来还有一个非常大的痛点，就是他需要去看病，而中国目前的医疗资源又非常紧张，如果说你在大城市还好一点，如果是在地级市或者是二、三线城市可能很难找到很好的医疗资源。所以接下来我们要做的就是共享医疗，当这个用户通过我们的共享保障能够获得他需要的医药费，同时他又能找到真正对他的疾病有帮助的专家进行治疗，我们想打通的是这样的商业模式。
众托帮发展规划
虞家男：过去整整一年的时间我们一直在打磨互助保障产品。我们验证了互助理念和模式、及其自传播性，也获得了用户快速的增长，这是我们去年做的。
今年，我们会做三个事情：
第一，专注互联网产品本身，继续打磨平台，继续提高用户的参与度和用户的自传播性，我们期望今年的用户在目前700万的基础上再翻几倍。
第二，完成医疗和健康类产品上线，让用户不但能够有共享保障，同时也可以共享医疗资源，能够对接到最好的医疗服务。比如说我们上个月刚刚上了一个新的产品叫做“名医直通车”，它解决的是远程医疗专家会诊的痛点。我们现在看病，在一家医院做了一整套的检查，但也许在这个医院无法确诊，换到下一个医院又需要做很多的检查，所以名医直通车这样的服务可以帮助大病患者直接对接到最好的医疗资源，而且又是线上的，不需要在线下跑很多家医院去排队。
第三，众托帮的CEO乔克上周末参加了北京“一带一路”峰会，还会见了柬埔寨总理，我们发现众托帮这个模式不仅可以在中国落地，而且它可以走出去，帮助像柬埔寨这样的国家，他们也缺少这种保障的平台；我们也和美国的一些专家在上个月进行了交流，随着美国医疗的改革，像众托帮这种模式其实在美国也需求。我觉得众托帮不但为更多的中国人提供互助保障服务，同时我们也可以把这种理念和服务平台带入到更多的国家和地区。
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